thongtinkinhtemoi

Hot

Post Top Ad

Chủ Nhật, 4 tháng 6, 2017

A WORLD BANK REPORT: GLOBAL OUTLOOK

17:49 0
The World Bank forecasts that global growth will strengthen to 2.7 percent in 2017 amid a pickup in manufacturing and trade, rising confidence, favorable global financing conditions, and stabilizing commodity prices. Growth in advanced economies is expected to accelerate to 1.9 percent in 2017, a benefit to their trading partners. Growth in emerging market and developing economies will recover to 4.1 percent this year, as obstacles to activity diminish in commodity-exporting countries.

June 2017 Report
June 2017 Charts


Không có văn bản thay thế tự động nào.
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn:

Thứ Sáu, 2 tháng 6, 2017

BÀN VỀ LÃI SUẤT CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VỚI NGƯỜI NGHÈO

07:18 0

Trên thế giới, lĩnh vực tài chính vi mô đã phổ biến từ khá lâu. Dù phát triển muộn, nhưng tại Việt Nam, lĩnh vực này cũng đang có những bước tiến dài nhờ chính sách khuyến khích của Chính phủ và sự hỗ trợ tài chính của các tổ chức tài chính quốc tế. Tuy nhiên, trong chặng đường đó, vẫn còn có những quan điểm khác nhau về lãi suất cho vay của tổ chức tài chính đến người nghèo. Bài viết hệ thống lại những quan điểm trên thế giới về lãi suất cho vay của tổ chức tài chính đến người nghèo và chặng đường thực tế tại Việt Nam, từ đó đề xuất khuyến nghị này cho thời gian tới.

Quan điểm trên thế giới về lãi suất cho vay của tổ chức tài chính đến người nghèo

Dịch vụ tài chính vi mô được F.W.Raiffeisen sáng lập và áp dụng đầu tiên tại Đức vào những năm 1860 để đối phó với vấn đề tín dụng trong nông nghiệp, nghề thủ công, công nghiệp nhỏ ở các vùng nông thôn đúng vào thời kỳ công nghiệp hoá diễn ra nhanh chóng.

Một trong số hoạt động khác liên quan tới lịch sử của tài chính vi mô là “hụi”, “họ” - nhóm tiết kiệm và tín dụng phi chính thức hoạt động phổ biến trong đời sống người dân dựa trên nguyên tắc quay vòng. Hình thức chơi hụi được biết đến từ thế kỷ XVI ở khắp nơi trên thế giới: Châu Phi, Caribe, Indonesia, Philipines, Ấn Độ... và hiện nay vẫn tồn tại ở nhiều quốc gia, trong đó có Việt Nam.

Tuy nhiên, có thể nói rằng tài chính vi mô được tái khởi xướng bắt nguồn từ những phát hiện quan trọng trong những năm 1970. Giáo sư kinh tế Mohamed Yunus ở Bangladesh thử nghiệm đi đến kết luận rằng: Số tiền rất nhỏ cũng có thể giúp người dân nghèo thực hiện một vài hoạt động sinh lợi và nhiều trường hợp như vậy đã thoát khỏi đói nghèo.

Do vậy, sau đó, ông sáng lập Ngân hàng Grameen mà đến nay đã và đang phục vụ hàng triệu lượt khách hàng nghèo. Cột mốc quan trọng gần đây là năm 2005 được Liên Hiệp Quốc lấy làm “Năm Quốc tế về Tài chính vi mô” và đến năm 2006, giải thưởng Nobel Hòa bình được trao cho nhà kinh tế học Mohamed Yunus và Ngân hàng Grameen do ông sáng lập như sự tôn vinh cá nhân cũng như việc tái sáng tạo ngành Tài chính vi mô trên phạm vi toàn cầu.

Những biến động của kinh tế toàn cầu, đặc biệt là sự xuất hiện các cuộc khủng hoảng tài chính trên toàn cầu cũng làm nảy sinh những quan điểm trái chiều về tài chính vi mô. Trong đó, vấn đề trọng tâm nhất trong lĩnh vực tài chính vi mô đó áp dụng lãi suất, cụ thể gồm:
i) Cần duy trì lãi suất thấp để hỗ trợ người nghèo?;
ii) Lãi suất cho vay theo tín hiệu thị trường và bù đắp đầy đủ các chi phí hoạt động.
Trên thế giới hiện có các quan điểm khác nhau về lãi suất cho vay của tổ chức tài chính đến người nghèo. Quan điểm của Mohammad Yunus được MacFaquhar (2010) trích dẫn: “Tín dụng vi mô nên được xem như một cơ hội để giúp mọi người thoát nghèo đói nhưng không phải là cơ hội để kiếm tiền của người nghèo”. Đây không phải là lần đầu tiên vấn đề này được nêu ra, điều này cho thấy vấn đề lãi suất của tài chính vi mô cần được xem xét trên nhiều góc độ, lãi suất quá cao được hiểu như cách kiếm tiền từ người nghèo.

Nghiên cứu của Jonathan Bauchet, Cristobal Marshall, Laura Starita, Jeanette Thomas, Anna Yalouris (2011) có tên “Những phát hiện mới nhất từ đánh giá ngẫu nhiên của Tài chính vi mô” cũng tham gia tranh luận về một số trường hợp tài chính vi mô thất bại dựa trên luận điểm cho rằng người nghèo khó có thể hoàn trả một mức lãi suất tương đối cao.

Trong khi đó, Epstein và Smith (2007) cho rằng, hầu hết các tổ chức phi chính phủ về tài chính vi mô đã tính lãi suất trung bình khoảng 30% để trang trải các rủi ro vỡ nợ và chi phí giao dịch và chỉ ra rằng tài chính vi mô đã có thêm một sắc thái khác, gần với cho vay nặng lãi.

Tuy nhiên, vẫn có rất nhiều nghiên cứu phản ánh chiều ngược lại. Điển hình như theo nghiên cứu của Li & Zhou (2012) thì lãi suất cho vay của tài chính vi mô cao hơn lãi suất ngân hàng nhưng vẫn còn thấp hơn rất nhiều khu vực tài chính phi chính thức. Số tiền vay ít, chu kỳ ngắn, nhu cầu vốn gấp và mong muốn duy trì khả năng tiếp cận nhiều lần trong tương lai thì tài chính vi mô là lựa chọn tốt nhất. Nghiên cứu của Banerjee (2012) cho thấy, các bằng chứng trong nhiều trường hợp tín dụng vi mô đã tạo điều kiện sáng tạo và tác động đến sự phát triển của doanh nghiệp, tạo ra sự tự tin và khả năng làm chủ trong doanh nghiệp...

Quan điểm tại Việt Nam về lãi suất cho vay của tổ chức tài chính vi mô đến người nghèo

Tại Việt Nam, lĩnh vực tài chính vi mô tuy còn non trẻ nhưng ngày càng được Chính phủ quan tâm hơn. Bên cạnh đó, trong những năm qua, đã có sự tiếp cận độc đáo của tài chính vi mô tới người nghèo, đặc biệt là sự ủng hộ, tài trợ của nhiều tổ chức tài chính quốc tế tạo cơ hội cho sự phát triển của tài chính vi mô tại Việt Nam.
Những năm trước đây, đặc biệt là giai đoạn 2001-2011, nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, không ít tổ chức tài chính vi mô bị chững lại, các dự án, các chương trình có hợp phần tài chính vi mô lần lượt đóng cửa, quỹ vốn quay vòng được thu gom, sử dụng cho mục đích khác... bức tranh tài chính vi mô tương đối ảm đạm.

Tuy nhiên, hiện vẫn có những tổ chức vượt khó vươn lên, Quỹ Trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm (CEP) do Liên đoàn Lao động TP. Hồ Chí Minh sáng lập, có tầm nhìn, chiến lược rõ ràng nên CEP đã sớm tạo cho mình một pháp nhân độc lập, được chính quyền và các ngành chức năng từ Thành phố tới Trung ương ủng hộ, nên CEP không ngừng tăng trưởng mạnh mẽ, có vị trí quan trọng trong lĩnh vực tài chính vi mô tại Việt Nam hiện nay.

Tốc độ tăng trưởng bình quân của CEP đạt  khoảng 27% với tổng tài sản quản lý gần hai nghìn tỷ đồng và gần 500 nhân viên, tỷ lệ nợ xấu trung bình nhỏ hơn 0,36% (rất thấp). Đây là một minh chứng có tính thuyết phục cao về sự phát triển bền vững của CEP. Đến nay, CEP tiếp tục phát triển và mở rộng, tạo được vị thế và tiếp cận được tới hàng chục ngàn người lao động nghèo TP. Hồ Chí Minh cũng như các tỉnh lân cận.
Tuy nhiên, hiện nay đang có những quan điểm trái chiều nhau về hoạt động của CEP. Những quan điểm này vừa có tính riêng biệt vừa điển hình cho tài chính vi mô trong nước cũng như quốc tế trong quá trình phát triển hiện tại và tương lai. Cụ thể, Lê Hoài Ân (2016) đã nhấn mạnh đến các vấn đề của CEP, gồm:

Một là, việc một tổ chức tài chính vi mô phi lợi nhuận cho vay với lãi suất gần 20% trong khi chi phí huy động chưa tới 3% là một điều không hợp lý về phương diện xã hội. CEP có thể lý luận rằng, rủi ro của việc thực hiện các khoản vay không có tài sản đảm bảo là rủi ro hơn nhiều so với các khoản vay thương mại của các ngân hàng thương mại hiện nay.
Tuy nhiên, mức tỷ lệ nợ xấu thấp trong nhiều năm (trung bình 0,35%) đã thể hiện những món vay đối với người nghèo không phải quá cao. Đồng thời, những khoản vay nhỏ cho số lượng lớn người vay đã giảm thiểu rủi ro của danh mục cho vay rất nhiều. Nếu mục đích là hỗ trợ cộng đồng thì lãi suất cho vay tối đa của CEP không nên vượt quá lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại trên cùng đối tượng.
Hai là, hiệu quả tài chính của quỹ CEP quá cao và điều đó được hiểu là đang đánh đổi bằng mức phúc lợi mà người nghèo có thể nhận được thì vấn đề này có đi ngược lại với tôn chỉ hoạt động ban đầu của quỹ hay không là vì người nghèo hay không.
Hai quan điểm trên phản ánh sự tương đồng với góc nhìn của nhiều tác giả khác trên thế giới về tài chính vi mô. Như mọi tổ chức hay hoạt động doanh nghiệp thông thường, tổ chức chính vi mô cần duy trì mức lãi suất hợp lý nhằm hướng đến các mục đích: (i) Thỏa mãn nhu cầu vay vốn của người nghèo và bảo vệ người nghèo khỏi nạn cho vay nặng lãi, thực hiện mục tiêu xã hội; (ii) Duy trì, đảm bảo sự tồn tại bền vững của tổ chức tài chính vi mô, phải trang trải đủ các chi phí và tích lũy để dự phòng và phát triển.
Tuy nhiên, một số chuyên gia cũng cho rằng, cũng cần xem xét và nhìn nhận một cách công bằng về mức lãi suất của CEP, liệu rằng có thực sự cao hay không trong toàn cảnh chung của thị trường tài chính Việt Nam gần đây. Để làm rõ điều này, tác giả đã thực hiện khảo sát sơ bộ thị trường vay phi chính thức tại TP. Biên Hòa, thị xã Long Khánh, huyện Trảng Bom của tỉnh Đồng Nai.

Kết quả này cũng không có sự sai lệch đáng kể so với các công bố của báo chí về khu vực tài chính phi chính thức hay đơn thuần là tiệm cầm đồ niêm yết công khai. Theo Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2015), lãi suất cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính hiện đang ở mức 20 - 35%.

Có thể kết luận là lãi suất của CEP thấp hơn cả các công ty tài chính và thấp hơn nhiều so với các loại hình khác trên thị trường phi chính thức. Như vậy, người nghèo khi mua phân bón, cây giống, thuốc trừ sâu, thức ăn chăn nuôi hay các vật dụng hay phương tiện như xe máy, máy công cụ cầm tay… thì tín dụng của quỹ CEP rõ ràng đang là lựa chọn kinh tế tối ưu hơn.

Lãi suất của Quỹ Trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm thấp hơn cả các công ty tài chính. Người nghèo khi mua phân bón, cây giống, thuốc trừ sâu, thức ăn chăn nuôi hay các vật dụng hay phương tiện như xe máy, máy công cụ cầm tay… thì tín dụng của Quỹ rõ ràng là lựa chọn kinh tế tối ưu hơn.

Thông thường, người nghèo vay tiền để đầu tư vào những mục đích ngắn hạn, trung hạn có khả năng sinh lời với số tiền không lớn, điều này sẽ giúp sớm cải thiện thu nhập và nâng cao khả năng chi trả. Theo tính toán của họ, thu nhập từ cơ hội đầu tư đó có thể cao hơn nhiều so với lãi suất họ phải trả, những cơ hội đó thường nhỏ và xuất hiện không thường xuyên nên không là mục tiêu của những nhà đầu tư lớn.

Đôi khi, việc tăng năng suất lao động trong một giai đoạn nhất định cũng là mục tiêu sinh lời ngắn hạn. Khi đó, người nghèo thường trao đổi với nhân viên quỹ CEP qua hình thức trò chuyện chứ không phải lập dự án kinh doanh để vay ngân hàng hay cầm cố tài sản. Vì vậy, vấn đề đặt ra thường là có vay được không, chứ không phải là vay nhanh chóng hay không, vay có an toàn không?

Đặc biệt, quan trọng hơn là vấn đề trả lãi cao hay thấp hơn một vài phần trăm? Một đặc điểm vượt trội của CEP và tài chính vi mô đó là mọi giao dịch thường diễn ra tại nhà khách hàng (hộ nghèo) giúp giảm chi phí và xóa đi sự trở ngại do khoảng cách địa lý cũng như gia tăng sự thân thiện, hiểu biết giữa người vay - cho vay.

Một số kết luận và kiến nghị

Hiện nay, dù có những ý kiến tranh luận xung quanh về tác động của lãi suất tài chính vi mô đối với người nghèo, song những ý kiến chiều ngược lại dường như chưa đủ lớn để lấn át quan điểm rộng hơn về tính tích cực của tài chính vi mô đối với người nghèo. Qua những dẫn chứng và phân tích ở trên, đối với vấn đề lãi suất cho vay của các tổ chức tài chính vi mô đối với người nghèo, bài viết đề xuất một vài kiến nghị sau đây:
Một là, lãi suất tài chính vi mô nên cao hơn lãi suất ngân hàng thương mại và thấp hơn lãi suất khu vực phi chính thức. Đây sẽ là đòn bẩy giữ vai trò là công cụ đắc lực cho công cuộc giảm nghèo, duy trì và phát triển hoạt động tài chính vi mô, đảm bảo an toàn, hiệu quả và bền vững cho hoạt động này.
Hai là, tiếp tục hoàn thiện những quy định pháp luật riêng cho tài chính vi mô, cho phép tổ chức tài chính vi mô áp dụng khoảng lãi suất rộng hơn so với các lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại, điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho cả tổ chức tài chính vi mô và người nghèo.
Mặt khác, lãi suất cao hơn của tài chính vi mô thúc đẩy thị trường tài chính vi mô phát triển, giảm bớt gánh nặng tài chính của Chính phủ bằng cách khuyến khích hình thành thêm nhiều tổ chức tài chính vi mô, tham gia cấp vốn tín dụng cho người nghèo.
Ba là, trong nền kinh tế thị trường, lãi suất là do cung cầu quyết định, khi thiếu vắng các tổ chức tài chính vi mô thì hầu như chắc chắn giá cả của khoản tín dụng (thể hiện qua lãi suất) sẽ cao hơn và khi thực sự có cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính vi mô thì người vay hay người nghèo khu vực đó chắc chắn được hưởng lợi cả về lãi suất và dịch vụ.

Tài liệu tham khảo:

1. Banerjee, Abhijit (2012), “The miracle of microfinance? Evidence from a randomized evaluation” Retrived 17 April 2012;
2. Epstein, K., & Smith, G (2007), The ugly side of microlending. Businessweek, 2007, December 13;
3. Jonathan Bauchet, Cristobal Marshall, Laura Starita, Jeanette Thomas, and Anna Yalouris (2011), Latest Findings from Randomized Evaluations of Microfinance Consultative Group to Assist the Poor, The World Bank, 2011;
4. Lê Hoài Ân (2016), Đánh giá lại vai trò của các tổ chức Tài chính vi mô nhà nước (tr.72-83), Hội thảo khoa học – Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, 2016;
5. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Phát triển thị trường cho vay tiêu dùng đúng hướng. Retrived 4 May, 2016;
6. Một số trang web: cep.org.vn, sbv.gov.vn...

SOURCE: TẠP CHÍ TÀI CHÍNH
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn:

Thứ Ba, 30 tháng 5, 2017

HỖ TRỢ VỀ HỆ THỐNG TÀI CHÍNH CHO NGƯỜI NGHÈO

08:21 0
Hệ thống tài chính phù hợp với mọi đối tượng đóng góp cho mục tiêu phổ cập tiếp cận tài chính được xem là một phương tiện hữu hiệu trong giảm nghèo và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế công bằng. Tỷ lệ tiếp cận tài chính cho mọi đối tượng, được định nghĩa là con số người trưởng thành có tài khoản tại một tổ chức tí dụng chính thức, vẫn là rất thấp chỉ là 31% và 75% số dân sống tại khu vực nông thôn chưa tiếp cận được tới các dịnh vụ tài chính.
Nhân chuyến viếng thăm của Hoàng hậu Hà Lan Maxima trong vai trò đặc phái viên của Tổng thư ký Liên Hợp Quốc về Tài chính cho mọi người vì Phát triển, Nhóm Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam tổ chức một cuộc thảo luận bàn tròn với Hoàng hậu và đại diện của khối doanh nghiệp tư nhân để tìm kiếm các phương thức phát triển các dịch vụ tài chính cho mọi đối tượng ở Việt Nam. Các đại biểu tham dự sẽ thảo luận về việc làm thế nào để khu vực tư nhân, bao gồm cả các công ty công nghệ tài chính, có thể mở rộng dịch vụ tài chính cho mọi đối tượng thông qua tiếp cận, sử dụng, cũng như chất lượng của dịch vụ tài chính bằng các sáng kiến và chính sách hỗ trợ.

SOURCE: WORLDBANK VIETNAM
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn:

TẠI SAO CÁC DÒNG SÔNG KHÔNG CHẢY THEO ĐƯỜNG THẲNG?

06:19 0
Những dòng sông chảy vòng quanh thay vì thẳng đường mà tiến ra biển là một trạng thái bình thường trong tự nhiên.


Trong một giờ học, vị thiền sư mở một tấm bản đồ ra và hỏi các học viên: "Các bạn hãy nhìn xem, những dòng sông trên bản đồ này có đặc điểm gì?"
Các học viên trả lời: "Tất cả đều không chảy thẳng theo một đường mà chảy quanh co, gấp khúc."
"Tại sao lại như vậy? Hay nói cách khác, tại sao những dòng sông đó không chảy theo đường thẳng mà lại chảy đường vòng như thế?" – vị thiền sư tiếp tục hỏi.

Lúc này, những lời bình luận bắt đầu trở nên rôm rả.
Có người nói, những dòng sông chảy theo đường vòng, quanh co uốn lượn sẽ kéo dài thêm quá trình chảy, nhờ đó mà sông có thể chứa thêm nhiều nước. Khi mùa lũ đến, nước sông cũng sẽ không bị dâng quá cao mà gây ngập lụt.
Cũng có người trả lời rằng, khi quá trình chảy của dòng sông được kéo dài ra, lưu lượng nước trên mỗi đoạn sông sẽ được giảm đi, nước sông sẽ không gây ra áp lực quá lớn làm mòn bờ sông, như thế sẽ có tác dụng bảo vệ bờ sông hơn là chảy thẳng…

"Các bạn nói đều đúng", vị thiền sư gật đầu và tiếp tục giảng giải.
"Nhưng theo quan điểm của cá nhân tôi, các dòng sông không chảy thẳng mà chảy theo đường vòng, nguyên nhân căn bản nhất là vì đó là một trạng thái bình thường của tự nhiên.
Bởi vì trong quá trình dòng nước chảy về phía trước, nó sẽ gặp phải vô số chướng ngại vật, thậm chí có những cản trở không thể vượt qua.
Vì thế, nó chỉ còn cách chọn đường vòng để chảy tiếp. Cũng là nhờ đi đường vòng, dòng sông sẽ tránh được các chướng ngại vật khác nhau và cuối cùng sẽ đến được biển lớn."

Nói đến đây, thiền sư liền đổi chủ đề: "Thực ra, đời người cũng vậy. Khi chúng ta gặp phải những trắc trở gập ghềnh trên đường đời, chúng ta cũng nên coi cuộc đời chưa hoàn mỹ đó là một trạng thái bình thường của cuộc sống, chớ bi quan thất vọng, đừng than ngắn thở dài, cũng đừng ngưng chệ làm gián đoạn công cuộc tiến về phía trước.
Hãy coi việc đi đường vòng là một hình thức, một phương cách khác để chúng ta tiếp tục bước đi. Như thế, tất cả chúng ta sẽ có thể như những dòng sông chảy vòng vo uốn khúc kia, cuối cùng vẫn sẽ đến được với biển lớn."

Coi việc đi đường vòng là một trạng thái bình thường, hãy dùng một trái tim bình thản để nhìn nhận những gập ghềnh, trắc trở trên con đường tiến về phía trước, rồi chúng ta sẽ đạt được những mục tiêu lớn của cuộc đời.

Đôi lời bình
Ai cũng biết rất rõ rằng, trong cuộc đời mỗi con người, khó có thể tránh được những lúc gặp khó khăn đến mức không thể vượt qua.
Những lúc như thế, linh hoạt lùi một bước cũng là một cách, hoặc hãy tìm những biện pháp khác, dù tốn thời gian hơn một chút, mất nhiều công sức hơn một chút nhưng đạt được mục đích vẫn hơn là cố chấp, muốn đạt được thành quả ngay lập tức và sau đó nhận kết cục đắng cay.  




SOURCE: SOHA.VN                
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn:

Thứ Sáu, 26 tháng 5, 2017

ARE YOU A POTENTIAL ENTREPRENEUR? THERE ARE 15 SIGNS CAN TELL YOU THE ANSWER!

03:33 0
you think that you’re ready to become an entrepreneur? It’s not all glitz and glamour, and for most people, it takes dedication, time and a lot of late nights to get a business off the ground. Being an entrepreneur is one of the most difficult ways to earn a living, but also one of the most rewarding. These 15 signs, all backed up by successful business people and entrepreneurs, show the qualities you need to have in order to become a successful entrepreneur. How many do you see in yourself?

A Fiercely Determined Mind

The first thing that you will need to be an entrepreneur is ironclad determination. Someone that doesn’t give up at the first sign of difficulty.
When asked about what it takes to become a entrepreneur, Nitin Aswani, Founder & Head of Product of Oganikk Superfoods1 said,
You can brush off negative, non-constructive criticism; you know that if you want to satisfy everyone, you should just sell ice cream. You are driven by purpose and are passionate – you understand that money is an output of resolving customer problems, not the other way round.

Always Go For The Leading Role

When you work with people in a group, do you find that you can’t help but assume a leadership role? Do you take it personally if a project doesn’t live up to your expectations? Then you might have what it takes to run your own business.
Evan Harris, Co-Founder & CEO of SD Equity Partners2 explains,
The difference between a manager and a leader is vast. Just because you have held a management position for X number of years, does not mean you will succeed as an entrepreneur. To be a great entrepreneur, you must be able to lead. Your team needs to believe in your vision and trust that you can get them there. You need to inspire and incite passion. These are the qualities of a leader, not a manager. One who has these leadership qualities is on the path to becoming a successful entrepreneur.

Gritty? Okay.

A true entrepreneur isn’t afraid to get their hands dirty when needed, as did founder of Kent Dating3. He said,
In the early days of your startup, you will likely be doing a lot of the grunt work yourself until you can afford to hire some additional help. Be prepared to get into the trenches and get dirty, metaphorically speaking.

A Goer For Risks

Are you prepared to be yelled at by your customers the moment that something in your business goes wrong? As an entrepreneur, you will be in charge of dealing with difficult people. You’ll also need to be ready to give up time, comfort, and financial security if you expect your business to stand a chance. Evan Harris, Co-Founder & CEO of SD Equity Partners4 said,
Starting your own business generally involves taking a lot of risks. In order to be successful, you must be able to understand the risks involved in a decision but also know that there will always be risk and not allow it to hold you back. Someone who can assess risk and then make an informed decision, without being sidelined by fear, is definitely an entrepreneur in the making.
On risk-taking, Fred D. Winchar, President of Max Cash Title Loans5 adds,
You are a risk taker but only when the risk is in your favor. You don’t blindly risk but when you do, you are confident you will win.

A Contrarian

When everyone else says “why?”, you say “why not?” You don’t just want to go along with business as usual; you want to really mix things up and change the world for the better. Gene Caballero, Co-Founder of GreenPal6, is this kind of person who said,
One of the most important character traits of a successful entrepreneur is they have to be contrarian – but right. Contrarians are the ones that challenge the majority but have the stubbornness to see an idea through till the end.

Always Asking To Know More

Were you the kind of child that took the family appliances apart to try and figure out how they worked? You likely have the inquisitive mindset necessary to start a business.
Jeff Kear, Founder of Planning Pod7 says
Are you are always interested in learning other parts of the business in which you work even though they aren’t your responsibility and you might annoy others working in those roles or departments? When I had jobs prior to running my own businesses, I was always asking questions and looking into ways to improve how I worked and how the business functioned.

Unsettled With Traditional 9 to 5 Roles

Are you bored with your day job, doing the same task over and over? Does it all feel meaningless, and like you’re just undervalued and lining someone else’s pockets with your hard work? It might be time to get into business for yourself:
Ben Taylor, Founder of Home Working Club8 says,
If you feel constantly stifled in traditional jobs and convinced you could do things better, this probably marks you out as an entrepreneur-type – so long as those convictions are based on reality!
Kristen Gagné, Founder of Webtawks9 adds,
The typical 9-5 job feels wrong. You loath office politics. You detest being put in a corporate box. You don’t feel the value in working in a position that isn’t useful. You feel stifled.

Comfortable With The Unknown

Entrepreneurs are comfortable with the fact they may not know where or who their next paycheck is coming from: “You are more than comfortable losing everything you have until you succeed. Everything. You live your life “all chips in” and if you lose, you are prepared to live like a pauper till you get another opportunity to win” says Fred D. Winchar, President, Max Cash Title Loans.
Sarah Glass, Founder of Kent Singles 10 adds,
You’re comfortable with the unknown. You enjoy not knowing what one day will be like to the next. You enjoy the process of not having all the answers. Predictability is boring.

A Jack-Of-All-Trades

An entrepreneur wears a lot of different hats in their business. Early on in your business, you may be in charge of sales, customer service, accounting, marketing, manufacture, and other tasks all by yourself. You will definitely need to be able to budget your time and complete multiple different tasks.
On what makes you a great potential entrepreneur, Steven Benson, Founder and CEO of Badger Maps11 says,
When you have the basic blocking and tackling in each area of business – Sales, Marketing, Technology, Accounting, Finance etc. A big surprise to a lot of people who start companies is how much time they need to spend selling to be successful. You need to be a jack of all trades, because a big miss in any of these areas can be company killing.

A Doer Rather Than A Sayer

Many people sit and dream, but an entrepreneur actually takes action and turns their dreams into a reality. You can’t just think about great business ideas and have them magically happen; you’re going to need to actually put in some hard work. As what Fred D. Winchar, President of Max Cash Title Loans12 says,
The difference between a potential entrepreneur and a SUCCESSFUL Entrepreneur is the ones who can truly live a life that others fear to live and know others will mock you as you live out your dreams. Inside, your heart is burning to be more than just an employee and you know that you are relentless in your pursuit to make it. Their fear is not yours.

A Meticulous Planner

A good entrepreneur plans for any possible outcomes. You need to think in advance of any opportunities or risk that may impact your business and have action plans to adjust accordingly.
Steven Benson, Founder and CEO of Badger Maps13 says
I think that a great indication of being a potential entrepreneur is when you consider yourself a ‘planner’. That’s someone who really enjoys planning things, whether it’s events or business strategies. If you are going to run your own business, you have to get used to thinking a couple of steps ahead and you have to develop a concrete action plan to get started.
You also know how to manage your time on a day-to-day basis, Brandon Latack, President of 651 Lab14 , once said,
Deciding how you are going to spend your time throughout the day is one of the key aspects of being a successful entrepreneur. You and Elon Musk are both given 24 hours in a day. Use those hours wisely.

No Fear For Hard Work

You’re willing to roll up your sleeves and get your hands dirty. Entrepreneurs often put in 60 or 80 hour weeks in the first year of their business! If that sounds unappealing to you, you may want to stick to a salaried job working for someone else. Deborah Sweeney, CEO of MyCorporation.com15, says,
One of the greatest signs that you’re destined to be an entrepreneur is found in the hard work you’ve done over the years and the amount of initiative you’ve taken/shown for what you’re passionate about. Entrepreneurs embrace hard work and do not shy away from it. Rather; they enjoy it especially when it ties in with their passions. Ultimately, you become what you believe you will become and if you set your intention, stay focused and positive, and believe in yourself while working hard, great things will happen.
Fred D. Winchar, President, Max Cash Title Loans16 concludes
You have no concept of weekdays verses weekends. Every day is a day to work. Money is made 24 hours a day 7 days a week. Vegas proves that.

An Especially Innovative Mind

Ben Taylor, Founder, Home Working Club17, says,
With plans and schemes of making money since school, then that entrepreneurial spirit is probably in your blood – especially if some of those ideas were successful.
For people to buy your product, it’s going to need to be something new that they may have never seen before. You can take inspiration from other brand’s ideas and improve upon them, but merely copying a product or service that already exists isn’t going to make you rich. On this, Kristen Gagné, Founder of Webtawks18, says.
You always think of ways to improve everything – from the way to tie your shoes to the design of the picnic table in the park – you seek out efficiencies and betterment of your world.

Nothing Can Beat You Up

Entrepreneurs don’t take no for an answer! You’re going to have to stick to it when things get rough and don’t seem to be working exactly the way you had planned. Fred D. Winchar, President of Max Cash Title Loans19 also says,
When you fall, you are the fastest person you know to stand back up. Everyone falls. Failure is part of success. I have yet to know the successful entrepreneur who has not failed multiple time and had crushing losses.
On bouncing back from failures, Brandon Latack, President of 651 Lab20 added
There will be several roadblocks when starting a business. The bigger the idea, the more roadblocks there will be. [Entrepreneurs] think of each failure as a learning experience. Next time you will be ready for it!

Highly Disciplined

If you’re able to succeed in other areas of your life such as dieting or mastering a particular skill, then you may have the discipline required to become an entrepreneur.
Commenting on the discipline it takes to be your own boss, Nitin Aswani, Founder of Oganikk Superfoods21,
You are highly internally motivated – being your own boss can be a challenge for those who tend to slack off if there is nothing pressing.
Brandon Latack, President, 651 Lab22, also says
You have the discipline to stick to challenges. It’s easy to become less enthusiastic and talk yourself out of a challenge once adversity smacks you in the face. Entrepreneurs continue to push forward when things start to get tough.
So there you have it, 15 sure-fire signs that you’ve got what it takes to become an entrepreneur. If you answered yes to over half of these 15 questions, then you’re well on your way to making that dream of being your own boss a reality.
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn:

Thứ Năm, 11 tháng 5, 2017

5 THINGS NEW MANAGERS SHOULD FOCUS ON FIRST

01:52 0
may17-09-145065424One of the most exciting — and frightening — career transitions comes when you face the prospect of a management role for the first time. Over my career of building businesses, advising CEOs, and, most recent, exploring the philosophies and beliefs of 100 of the world’s most respected leaders for my latest book, Good People, I’ve clarified many of the top things a great new manager or leader can do. Whether you’re still in the interview stage or are in the wake of a successful promotion to leadership, there are a few must-know principles that will place you on a successful path. Here are five of them.
Establish a leadership philosophy. Leadership and management are both about getting the right followership, right? I believed that once, until I came across an idea attributed to Tom Peters: Real leadership is about producing other leaders. A great leader, Peters said, is someone committed to bringing others along. That’s why my first recommendation is think very hard about your leadership philosophy. Do you feel excited and empowered because you now have the positional authority to tell other people what to do — or are you more excited by the prospect of helping others reach that same place?
Focus on the day to day of management and leadership. The long-term goal of great leadership is to build a great team around you to create the next generation of leaders who can — just possibly — surpass your own performance. No question, the best leaders are also the best mentors. But the day job of management and leadership involves allocating limited resources, whether it’s dollars, time, or people. Are you budgeting dollars in areas that create the best long-term value? Are you scrutinizing your time in terms of its effects and returns? One of the best exercises I practice is doing an audit of my calendar to see how the time I’ve invested maps (or doesn’t) to my top priorities. Speaking of which:
Be clear about your communication and your top priorities. No doubt, your communication skills have gotten you far, but now they matter more than ever. During meetings, be as clear as possible about your priorities by asking yourself: Is this meeting intended to inform, get input, or get approval? (By stating that right up front, you’ll help others understand the context.) As often as possible during meetings, and also in public forums, take advantage of the opportunity to clarify your overarching purpose and which of your top priorities are required to fulfill that purpose. Be consistent about your purpose and your priorities. Regarding the latter, one of the best CEOs I’ve ever worked with gave me some advice I’ve never forgotten: Never have more than five top priorities. Develop those priorities with your team, but remind them that you won’t be adding another priority to the list until you knock off one of the existing five. (It’s no accident that I’m giving you only five things to focus on in this article! Once these five become comfortable, there will be others for you to tackle.)
Set common values and common standards. Much can be solved if people agree on and practice a set of common values and standards. To my mind, the most important values, the ones I used to define the “goodness” of great leadership in Good People, are truth, compassion, and wholeness. With a strong foundation in truth, especially self-awareness, leaders and organizations are more likely to develop the capacity for compassion. Compassionate leadership is about holding back judgment with a mindset that is open, empathic, and generous. (It’s a myth that compassion and competition are at odds with one another.) Finally, wholeness. To me, this means redefining success as more than merely winning, expanding it to include the satisfaction leaders feel from knowing their team members performed to the best of their ability toward an agreed-upon set of aspirations.
Remember that it’s okay to be scared and vulnerable. So much of entrepreneurship, management, and leadership involves walking a tightrope between vulnerability and conviction. None of us can ever be completely confident that we’re 100% on the right track, yet from the time we arrive at work in the morning, we’re called upon to inspire confidence in others. “Risk taking” is a handy MBA term and euphemism for a condition of self-imposed vulnerability. By recognizing that vulnerability is a component of all jobs and that it creates the potential for positive change, we come that much closer to losing our fear of it. For new leaders and managers, the challenge and opportunity comes from the humble (and humane) recognition that no one is invincible. It comes from giving team members the confidence that decisions are being made in a balanced, thoughtful way. Finally, it comes from showing that, in the end, the most strategic approach is the one with the strongest foundation and potential for success. Business is no different from anything else in life — you can only control what you can control, and if you can’t accept that leadership can be lonely and self-doubting much of the time, well, you may not be ready to be a leader. Regardless, celebrate and embrace your vulnerability, because if you don’t feel any, you’re probably not pushing yourself hard enough.
SOURCE: ANTHONY K. TJAN

 HBR.ORG
Read More
Người đăng: vào lúc Không có nhận xét nào:
Nhãn: ,

Post Top Ad

Author Details